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"金融知识普及月"之反洗钱知识
发布时间:2017-09-21 09:48:10

什么是洗钱?

洗钱,英文名称为MoneyLaundering,是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。

“洗钱”一词,源于二十世纪初,美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套,于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗——这就是最初的“洗钱”。

洗钱过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用。

洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。

方式多样性】

为了逃避监管和追查,洗钱犯罪分子往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具,例如,利用金融机构提供的金融服务,利用空壳公司,伪造商业票据等。经济方式的创新也使洗钱方式不断翻新,更为隐蔽,如网上交易。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。

【过程复杂性】

要实现洗钱的目的,主要方式之一就是改变犯罪所得的原有形式,消除可能成为证据的痕迹,为犯罪所得及其收益设置伪装,使其与合法收益融为一体。这就迫使洗钱者采取复杂的手法,经过种种中间形态,采取多种运作方式来洗钱。

【对象特定性】

洗钱对象是资金和财产,这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联,例如,来源于毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、偷税逃税等犯罪。一般来说,只有非法所得才有清洗的必要。

【活动国际性】

随着经济、科技的飞速发展,世界上人员往来、商品运送、资金流动、信息传播、服务的提供日益国际化,导致了犯罪活动的国际化。在追逐非法经济利益的跨国犯罪活动中,犯罪所得的转移成为一个关键问题,直接导致洗钱活动日益具有跨境、跨国的性质。

洗钱渠道

1.现金走私;

2.将大额现金分散存入银行;

3.向现金流量高的行业投资;

4.购置流动性较强的商品;

5.匿名存款或购买不记名有价金融证券;

6.制造显失公平的进出口贸易;

7.注册皮包公司,虚拟贸易;

8.设立外资公司;

9.利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入;

10.购买保险;

11.实施复杂的金融交易;

12.在离岸金融中心设立匿名账户;

13.利用银行保密法洗钱。

洗钱影响

洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,损害金融机构的声誉和正常运行,威胁金融体系的安全稳定,而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系,已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

 

如何预防洗钱活动

  1. 主动配合金融机构进行客户身份识别

  2. 保管好自己的身份证件和账户

  3. 为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

  4. 选择安全可靠的金融机构

  5. 支持国家反洗钱工作

 

来源:网络